OJO, PROBLEMAS EN EL SANTANDER: Corralito en un fondo del BSCH-Banif por falta de liquidez
 

«Nos están tomando el pelo»
Publicado por baniflehman en Febrero 22, 2009

En el diario El Comercio (Asturias)

Los asturianos afectados por la suspensión del fondo Banif Inmobiliario coinciden en denunciar irregularidades en la actuación del Santander

Era para clientes ‘exclusivos’ y se ofrecía como un fondo seguro. «Pero ya ve, ahora nos encontramos en el ‘corralito’ del Banif». No hay dos casos iguales entre los asturianos afectados por la decisión del Santander de congelar su fondo inmobiliario. Todos comparten, sin embargo, la misma preocupación y un enfado que crece con el paso de las horas mientras comprueban, al intercambiar información entre ellos, que no todo es como les habían contado.

El gijonés G. M. prefiere no dar su identidad. Dice ser un inversor al que no le viene nada bien la publicidad negativa. Tiene bloqueados en Banif «cerca de 400.000 euros» en dos operaciones diferentes. Una realizada en 2006 y otra «hace un año y medio». Le ofrecieron este producto financiero en una sucursal local, «en la oficina de toda la vida», y se lo vendieron como un producto «casi de renta fija». Sin grandes remuneraciones -Banif ha aportado un 7% anualizado- pero «sin grandes riesgos». Lo peor, dice, es que no todos han contado con la misma información.

Junto a él, en la asamblea que el viernes congregó a cerca de una treintena de afectados, una mujer habla en nombre de su hermano, quien contrató este producto en una sucursal de Cantabria. «Fuimos al banco con la intención de liquidar el fondo y no sólo nos dijeron que era imposible, sino que nos plantearon si queríamos contratar un crédito», narra esta mujer despertando un murmullo de incredulidad.

Esta es una de las denuncias planteadas por la Asociación de Usuarios de Bancos y Cajas (Adicae), entidad que trata de aglutinar a todos los afectados. Critica que gran parte de los contratantes de este producto son pequeños ahorradores -con cantidades medias de entre 30.000 y 40.000 euros de inversión- con los que el Santander no está actuando de forma transparente.

Según Adicae, a los partícipes del fondo no sólo se les impide acceder a su propio capital sino que se les plantean políticas financieras «abusivas». «Se propone prestar a los clientes su propio dinero y cobrarles además por ello, lo que resulta incalificable y muestra de la forma de actuar del Santander», expone.

En el caso de G. M., el director de su oficina le ofreció pasar su capital a otro fondo. La opción que le planteaba el banco era la del producto Banif Tesorería, que invierte en activos de renta fija y donde el 90% del patrimonio debe estar invertido en Deuda del Estado. Los que llegaron a hacer este cambio explicaban el viernes que tampoco les sirvió de mucho: aunque «me dejaron hacer los papeles, cuando volví a preguntar me explicaron que estaba paralizado», relató un inversor con gran preocupación, quien denunció además que la propia gestora le había recomendado no liquidar el fondo el mes de octubre.

Extender el pánico
Días antes de que el Santander congelara los reembolsos, «los directivos de Banif Gijón me aseguraron personalmente que todo iba bien», explica G.M. Él es tan sólo uno de los afectados que manifiesta la posibilidad de que algunos clientes manejaran información privilegiada. En una de sus exigencias, Adicae pide a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) que clarifique las salidas del fondo durante 2008 y las circunstancias en las que se produjo el rescate del capital.

Con mayor o menor información, y con más o menos conocimiento financiero, los afectados manifestaron ayer estar de acuerdo en algo. Consideran que la difusión de las tasaciones de los activos del fondo -con una merma de entre un 4 y un 5% en la valoración extraordinaria de enero- causó el pánico entre los inversores. «¿Cómo puede ser si se trata de un fondo dedicado al alquiler de vivienda y las rentas no han caído?», preguntó uno de los afectados, quien denunció no haber recibió ninguna información alusiva a la tasación extraordinaria. «Está claro que el Santander sabía lo que iba a hacer», expuso la coordinadora de Adicae, «y que nos han han estado tomando el pelo».

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Asambleas para los afectados por los fondos Santander Banif:
 

Nuevas asambleas para los afectados por los fondos Santander Banif
Febrero 22, 2009

En Extremadura24horas

La asociación de consumidores Adicae en Extremadura ha anunciado hoy, 19 de febrero, la convocatoria de nuevas asambleas en la región para abordar el asunto de las personas afectadas por los fondos de Santander Banif Inmobiliario.

También se constituirá, a nivel nacional, una Plataforma de defensa de los derechos de los afectados por Santander Banif Inmobiliario y de los partícipes de fondos de inversión.

A las asambleas que se celebraron ayer en Extremadura, en concreto en Mérida y Cáceres, acudieron decenas de personas perjudicadas por la suspensión de los reembolsos de los fondos Santander Banif Inmobiliario.

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La suspensión de su fondo inmobiliario deteriora la imagen del Santander, ya tocada por los casos Lehman y Madoff
 

En Norte de Castilla

La suspensión de su fondo inmobiliario deteriora la imagen del Santander, ya tocada por los casos Lehman y Madoff

«Emilio Botín no quiere morirse sin tener el grupo financiero más grande y potente de la tierra». Esa opinión, expuesta por un experto analista financiero, define perfectamente la personalista y agresiva estrategia desarrollada por el ejecutivo cántabro al frente del Banco Santander. La entidad, la mayor de la eurozona, ha protagonizado durante los últimos años algunas de las operaciones más sonadas y exitosas de la industria financiera mundial. Varias -como la compra del banco británico Alliance & Leicester o de activos de Bradford & Bingley- se han materializado durante la grave crisis que aún sacude con toda su dureza a la banca internacional. El Santander parecía inmune, pero toda cara tiene su cruz.

Los tiempos gloriosos han dado paso a un periodo de problemas. Unas dificultades que -si bien parecen no poner en peligro la fortaleza y solvencia del banco- ha sembrado la incertidumbre entre los clientes del grupo español y está erosionando su imagen, tanto a nivel nacional como en el ámbito internacional.

En pocos meses el Santander se ha visto afectado por dos de los casos que han sacudido la industria bancaria: la quiebra de Lehman Brothers y la estafa del financiero norteamericano Bernard Madoff. En este último caso, gestionaba, básicamente a través de Optimal Strategic, fondos de clientes por 2.330 millones de euros.

A esos dos ‘culebrones’ hay que sumar la decisión adoptada esta misma semana por Banif, la banca privada del Santander, de suspender temporalmente los reembolsos del mayor fondo inmobiliario de España. Un episodio que ha vuelto a poner a prueba la confianza de sus clientes.

La globalización
Lo que está ocurriendo lo resumen los analistas financieros con una pregunta: «¿Está pagando Botín su agresividad?». La respuesta no resulta sencilla y hay opiniones encontradas, aunque la más extendida entre los expertos consultados es que, efectivamente, «la forma de hacer y de actuar del banquero cántabro tiene mucho que ver con lo que le está ocurriendo». Con todo, también destacan que «el factor crisis es un elemento clave en el devenir de los últimos acontecimientos».

El Santander es un banco absolutamente globalizado y, por tanto, expuesto al ‘crack’ que atenaza a todo el mundo. «A medida que la crisis se ha instalado, se ha demostrado falsa la premisa de que el sistema financiero español podía superar indemne el tsunami sin un rasguño. Y en ese contexto, el Santander corre mayores riesgos por su agresiva estrategia de crecimiento a ultranza», explica un analista bursátil.

Rentabilidad exigida
El banco de Botín, al igual que otras entidades que invierten y gestionan patrimonios de las grandes fortunas españolas, se ha visto obligado a responder a la cada vez mayor exigencia de rentabilidad de sus clientes. «Eso les ha obligado a tener que entrar en mercados y productos muy sofisticados y expuestos, que pueden generar muchos problemas», argumenta otro experto.

Ambos elementos conforman un cóctel explosivo que, al menos, en el caso de Lehman Brothers y de Madoff, le ha estallado en las manos al Santander. El banco, tras rechazar inicialmente compensar a los clientes afectados, finalmente cambió de opinión.

El último episodio que ha venido a alterar definitivamente los nervios de Botín ha sido la suspensión temporal de reembolsos de Santander Banif Inmobiliario, el mayor fondo de España con unos activos de 3.256 millones de euros invertidos en edificios de pisos y oficinas, centros y locales comerciales, plazas de garaje y residencias de la tercera edad.

El origen de este nuevo quebradero de cabeza para el banquero se encuentra en la avalancha de peticiones de reembolso efectuadas por los suscriptores del fondo ante el temor de que la depreciación de los activos inmobiliarios desplomara la rentabilidad de sus inversiones. Las peticiones de rescate alcanzaron 2.617 millones de euros, el 80% de su patrimonio total. La gestora carecía de la liquidez necesaria para hacer frente a las exigencias de sus clientes y tuvo que solicitar la suspensión de pagos por dos años.

Esa medida persigue, según fuentes del banco, «proteger el interés general» de los partícipes y ofrecer un «trato equitativo» que les garantice el retorno de sus inversiones, «incluso manteniendo la rentabilidad» a medida que se vayan vendiendo los activos.

Santander Banif Inmobiliario se ve obligado a acelerar un proceso de venta de activos que, en la mayor parte de los casos, le obligará a aceptar precios muy por debajo del real.

COMENTARIO: Un banco que tiene la “agresividad comercial” como uno de sus pilares estratégicos (como así se explicó en la última Junta Extraordinaria) no podía acabar de otra manera- Nótese que la agresividad radicaba en el banco, no en los ahorradores. Los ahorradores atrapados en Madoff, Lehman o el Inmobiliario no buscaban altos retornos, sino una inversión segura con una retribuición ligeramente superior a los FIAMM.

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