Quiero aportar a mi hipoteca de 69000€ a 19 años unos 7000€ para reducir la deuda.

El banco me pregunta si quiero pagar menos por mes o reducir los años a pagar.

[B]¿Que me conviene? [/B]

Si tenemos en cuenta que es mi vivienda habitual y tengo un salario por cuenta ajena y hacienda me devuelve anualmente unos 1200€ de mis ingresos de 13000€ anuales.

Gracias por las posibles respuestas y....

Un saludo

Si es una hipoteca reciente, te interesa quitarte tiempo para no pagar muchos intereses, luego ya depende de la necesidades de cada uno.
Yo te aconsejarías que calcules el máximo que te puedes desgravar, para la devolución de hacienda, lo que no, lo dejaría para los próximos años.
El máximo son 9.018€ por persona, creo, con tus ingreso serían 3.900€, contado la letra, no te interesa aportar mas de 4.000€ si eres tú solo.

__________________

Spoiler: [imageshack]http://img19.imageshack.us/img19/4794/bolsa2.jpg[/imageshack] [imageshack]http://img152.imageshack.us/img152/2144/primerpremio2df2.png[/imageshack][imageshack]http://img365.imageshack.us/img365/2766/plata3b.gif[/imageshack] [URL=http://imageshack.us] [imageshack]http://img269.imageshack.us/img269/8511/vueltaespaaporristaplat.png[/imageshack]

Llevo 6 años con esta hipoteca y somos 2 aunque solo yo trabajo.

Gracias por la respuesta

Un saludo

Si la hipoteca está solo a tu nombre, el máximo que te puedes desgravar, son 3.900€, si la hipoteca está puesta a nombre de los dos, será de 7800€, que es lo que te interesa aporta, para la devolución de hacienda, contando las 12 letras mensuales.

__________________

Spoiler: [imageshack]http://img19.imageshack.us/img19/4794/bolsa2.jpg[/imageshack] [imageshack]http://img152.imageshack.us/img152/2144/primerpremio2df2.png[/imageshack][imageshack]http://img365.imageshack.us/img365/2766/plata3b.gif[/imageshack] [URL=http://imageshack.us] [imageshack]http://img269.imageshack.us/img269/8511/vueltaespaaporristaplat.png[/imageshack]

[QUOTE=guanchedos;3435590]Quiero aportar a mi hipoteca de 69000€ a 19 años unos 7000€ para reducir la deuda.

El banco me pregunta si quiero pagar menos por mes o reducir los años a pagar.

[B]¿Que me conviene? [/B]

Si tenemos en cuenta que es mi vivienda habitual y tengo un salario por cuenta ajena y hacienda me devuelve anualmente unos 1200€ de mis ingresos de 13000€ anuales.
[/QUOTE]


Lo que te conviene depende de tu situación económica. Si las cuotas de la hipoteca no te suponer esfuerzo, entonces es mejor que reduzcas plazo y en caso contrario reducir las cuotas con el fin de que llegues mejor hasta el final de mes.

Ten en cuenta que amortizando plazo, los intereses ahorrados es mucho mayor que si amortizas cuota.

También decirte que las desgravaciones de hacienda es hasta 9015€ (La suma de las cuotas y la amortizaciones parciales). Si pagas por encima, la cantidad que supere los 9015€ no conseguirá desgravar. Te recomiendo que nunca lo superes, puesto que unido las desgravaciones (el 15% de dinero invertido) y puedes conseguir depósitos bancarios que actualmente te dan más de un 5% TAE, finalmente lo que te ahorres este año con el dinero superior a los 9015€ en intereses en la hipoteca es mucho menor que las devoluciones de hacienda y los intereses que generará ese dinero en depósitos bancarios.

Salu2.

¿?¿?¿ Es "practicamente" lo mismo reducir el plazo que reducir la cuota cuando hay que amortizar. (existe mas diferencia cuando mayor es el plazo)
Propongo que utilizeis una HOJA EXCEL-CUADRO DE AMORTIZACION para comprobar todo...

[URL="http://www.abcbolsa.com/calculo_de_un_prestamo_excel.htm"]http://www.abcbolsa.com/calculo_de_un_prestamo_excel.htm[/URL]

Cuando se esta hablando de un Préstamo/Crédito cuya finalidad sea la adquisición/rehabilitacion de Vivienda Habitual, como HACIENDA permite deducir todos los gastos derivados de la financiacion (cuota+intereses+seguros de vivienda(obligatorios) + seguros de vida(destinados al pago de hipoteca), suele ser recomendable aprovechar dicha deducción (mientras exista) e invertir el sobrante (donde uno quiera.. ahora.. mejora opcion plazo a 1 año xDD) y cada año fiscal amortizar lo conveniente segun la deducción de cada uno.. es decir, HACIENDA deducira un 15-20% de los 9000€ del IRPF que se haya pagado a cuenta durante el año...

Ejemplo:

el Sr. guanchedos :

Si ingresa "solo" (para mi es mucho :-) 13.000€ al año es normal que hacienda le devuelva al año solo 1200€ que es lo que llega a pagar a cuenta de IRPF durante el año... con lo que hasta que no le incrementen el sueldo.. y con consecuencia la retención... no va a poder deducir nada mas.. puesto que solo le devolveran lo que haya pagado a cuenta de IRPF durante el año....

Si bien por los 7.000€ pagaría el euribor + diferencial (6% aprox.)...
Si ahora los invertiera a 1 año... le pagarían alrededor del 5% o mas...

aun perdiendo el 1% (cada año) le valdria la pena aprovechar la Deduccion fiscal que ofrece HACIENDA.


P.D: ademas, porque amortizar hipoteca(que ya sabemos que esta bonificada fiscalmente) que es para toda la vida... si luego queremos cambiarnos el coche y tendremos que pedir un prestamo.. que este si que no se va a poder deducir nada... xDDD

UN SALUDO.

__________________
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[QUOTE=GUITLLA;3442900]¿?¿?¿ Es "practicamente" lo mismo reducir el plazo que reducir la cuota cuando hay que amortizar. (existe mas diferencia cuando mayor es el plazo)
[/quote]

No quiero polemizar contigo, pero no es ni de asomo lo mismo reducir plazo que reducir cuota.

Lo sé por experiencia propia. Sólo tienes que tener en cuenta que al reducir plazo, tienes menos tiempo el dinero del banco. A menor tiempo y al mismo tipo de interés, es lógico que se paga menos intereses.

Otra cosa es lo que el banco diga, que generalmente quiere que reduzcas cuota, para tenerte más tiempo pillado como cliente.

Salu2.

Yo siempre he sido partidario de bajar la cuota y no el plazo. Eso te da disponibilidad y colchón en caso de subida de tipos, y si por cualquier avatar hubiera que endeudarse en algún pequeño crédito, nos serviría ese colchón.

Si reduces plazo, por ejemplo de 20 a 17 años, pues sigues estando igual de apretado y si subieran mas los tipos, hasta quizá comprometido.

Yo casi todos los años me he permitido rebajar algo la hipoteca, con lo que en el tiempo he reducido paulatinamente una cuota de unos 600 euros a 160 euros actuales, con lo que los tipos de interés me traen un poco al fresco.

Saludos

__________________
[B][COLOR="green"]"Si uno empieza por permitirse un asesinato, pronto no le da importancia a robar, del robo pasa a la bebida y a la inobservancia del día del Señor, y se acaba por faltar a la buena educación y por dejar las cosas para el día siguiente."[/COLOR] (Thomas de Quincey)[/B]

[CENTER][/CENTER]

[QUOTE=tucapital.es;3444696]No quiero polemizar contigo, pero no es ni de asomo lo mismo reducir plazo que reducir cuota.

Lo sé por experiencia propia. Sólo tienes que tener en cuenta que al reducir plazo, tienes menos tiempo el dinero del banco. A menor tiempo y al mismo tipo de interés, es lógico que se paga menos intereses.

Otra cosa es lo que el banco diga, que generalmente quiere que reduzcas cuota, para tenerte más tiempo pillado como cliente.

Salu2.[/QUOTE]

Tan solo para aclarar...

Capital Pendiente: (En el supuesto que se planteaba)
69.000
Cuota que paga: (Suponiendo tipo de interes IRPH (5,62)
493 = 323 Intereses +170 amortizacion

Cuota que pagaría reduciendo deuda dejando mismo plazo:
443 = 290 Intereses + 153 amortizacion

Cuota que pagaría si reduciera plazo dejando misma cuota
493 = 290 Intereses + 204 amortizacion.

Si os fijais lo que se paga de intereses es lo mismo en ambos casos.. (justo después de amortizar se entiende...)
La diferencia radica está claro pues en el PLAZO, como bien apuntaba el usuario tucapital.es, como el plazo en que se pagan cuotas es menor, logicamente se van a pagar menos cuotas y por consiguiente menos intereses (asociados a las cuotas).

Si amortizaramos rebajando tiempo (en lugar de tardar 19 años--> tardaríamos 15,8 años) al final hubieramos pagado 31884€ de Intereses.

Si amortizaramos bajando la cuota se pagarían al final de toda la amortización 39038€ de Intereses.

Si no amortizaramos nada... lo que se pagarían de intereses seria 43098€.


*** SOLO INSISTIR, que ya se tiene un préstamo con garantía hipotecaria en que el tipo de interes es muy bajo y el plazo de amortizacion largo.. y que PRINCIPALMENTE (ADEMAS !!!) existe una bonificacion/deducción por parte de Hacienda de toda la cuota entera (intereses+amortizacion), personalmente nunca amortizaría una Hipoteca ***

Un saludo.

P.D: Para los cálculos he utilizado una HOJA EXCEL de amortizacion por sistema frances (cuotas constantes).

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hola que tal tengo una duda lo pongo aky por si podeis aconsejarme tengo una hipoteca com la caixa euribor + 0,60 y tengo la posibrilidad de cambiar a irph+0 que puedo hacer cambiar o no visto que el euribor no para de subir si cambio ya no podre cambiar asta 5años

[QUOTE=angor;3461756]hola que tal tengo una duda lo pongo aky por si podeis aconsejarme tengo una hipoteca com la caixa euribor + 0,60 y tengo la posibrilidad de cambiar a irph+0 que puedo hacer cambiar o no visto que el euribor no para de subir si cambio ya no podre cambiar asta 5años[/QUOTE]

Por lo que yo tengo entendido, el irph tiene los tipos bases mas altos que el Euribor, aunque se mueve mas lento y puede arrastrar en su media tipos inferiores anteriores. Su evolución es más lenta pero se enganchará "al carro", y cuando se invierta la tendencia también bajará mucho mas lento.

Saludos

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[CENTER][/CENTER]

gracias jopasa esperaremos aver que pasa

he recapacitado en base a tus teorias y creo q son muy acertadas pero t querria plantear mi caso para ver si es tambien asi
pedi 42679 a 30 años
ahora debo 31679 a 22,4 años tengo devolucion fiscal del 20% y estoy amortizando cada año unos 6000 para poder llegar a los 9000 pues mi cuota es de 198 euros
ahora me gustaria saber de que manera amortizar pues estaba convencida de tiempo y me convencieron de cuota de la siguiente manera en el banco
si ahorras mas mas tienes para amortizar y si quieres seguir amortizando q mas t da el tiempo al q lo debas si los vas a pagar antes
mira solo el capital restante y lo q pagas cada mes
no se si es acertado del todo pero me convencio y eso q el rsto del banco y amigos me decian q bajara tiempo si la cuota no me ahogaba pero este planteamiento me parecio acertado
esta semana me toca volver a amortizar y ya no se q hacer
espero tu respuesta y muchas gracias de antemano

[QUOTE=cloe;3594355]he recapacitado en base a tus teorias y creo q son muy acertadas pero t querria plantear mi caso para ver si es tambien asi
pedi 42679 a 30 años
ahora debo 31679 a 22,4 años tengo devolucion fiscal del 20% y estoy amortizando cada año unos 6000 para poder llegar a los 9000 pues mi cuota es de 198 euros
ahora me gustaria saber de que manera amortizar pues estaba convencida de tiempo y me convencieron de cuota de la siguiente manera en el banco
si ahorras mas mas tienes para amortizar y si quieres seguir amortizando q mas t da el tiempo al q lo debas si los vas a pagar antes
mira solo el capital restante y lo q pagas cada mes
no se si es acertado del todo pero me convencio y eso q el rsto del banco y amigos me decian q bajara tiempo si la cuota no me ahogaba pero este planteamiento me parecio acertado
esta semana me toca volver a amortizar y ya no se q hacer
espero tu respuesta y muchas gracias de antemano[/QUOTE]

Explicate mejor!!

perdon pero soy nueva y queria q me respondiera GUITLLA y no se q hice q lo puse aqui
pero mejor asi q hay mas opiniones

me explico
tengo una hipoteca a 30 años de los cuales ya casi llevo 8
me faltan 22,4 años
pedi 42678 euros de los cuales me quedan 31679 a euribor + diferencial
tengo 30000 euros y no se si es mejor amortizarlo todo o por partes aprovechando la devolucion fiscal
supongo q lo mejor es SEGUIR HACIENDO lo q hice el año pasado pues meti 5000 para llegar a esos 9018 y que me devolvieran mis retenciones y el resto lo meti a plazo un año
lo amortice en cuota pq me dijeron q [COLOR="Red"]"era mejor si tenia pensado seguir haciendo amortizaciones pq asi ahorraba mas,pq el tiempo entonces no me tenia q importar y mas o menos me salia igual"[/COLOR]
quisiera saber como me saldria mejor pues la cuota de ninguna manera me ahoga
q hago??
meto todo??
por partes?
tiempo,cuota?
gracias

[QUOTE=cloe;3594355]he recapacitado en base a tus teorias y creo q son muy acertadas pero t querria plantear mi caso para ver si es tambien asi
pedi 42679 a 30 años
ahora debo 31679 a 22,4 años tengo devolucion fiscal del 20% y estoy amortizando cada año unos 6000 para poder llegar a los 9000 pues mi cuota es de 198 euros
ahora me gustaria saber de que manera amortizar pues estaba convencida de tiempo y me convencieron de cuota de la siguiente manera en el banco
si ahorras mas mas tienes para amortizar y si quieres seguir amortizando q mas t da el tiempo al q lo debas si los vas a pagar antes
mira solo el capital restante y lo q pagas cada mes
no se si es acertado del todo pero me convencio y eso q el rsto del banco y amigos me decian q bajara tiempo si la cuota no me ahogaba pero este planteamiento me parecio acertado
esta semana me toca volver a amortizar y ya no se q hacer
espero tu respuesta y muchas gracias de antemano[/QUOTE]

Eres tu quien debe tomar la determinación en función de lo que te suponga pagar ese importe de cuota.

Si la cuota te puede tener "acongojado" lo mejor es destinar las amortizaciones a rebajarlas, esto permite asumir posibles subidas de interés o reducción de ingresos, e incluso poder afrontar otro tipo de gasto.

Si la cuota es cómoda de pagar, como parece tu caso, pues quiza te convenga reducir el plazo.

Saludos

__________________
[B][COLOR="green"]"Si uno empieza por permitirse un asesinato, pronto no le da importancia a robar, del robo pasa a la bebida y a la inobservancia del día del Señor, y se acaba por faltar a la buena educación y por dejar las cosas para el día siguiente."[/COLOR] (Thomas de Quincey)[/B]

[CENTER][/CENTER]

Buenas,

Vamos a ver... 31679€ de Capital Pendiente a 22 años (y pico)... si cada año amortizas lo

máximo, es decir, esos 6000€ (que el año que viene seria mas...) en 4-5 años lo tienes

pagado... todo! O sea que el tiempo.. no parece un factor importante...


Ahora entro con los números del cálculo de intereses y ahorro fiscal...
Pero, lo que es de cajon es: tu (usted :-) te planteaste un hipoteca de 42679€ a 30 años!
Si se hizo asi, fue para que la cuota fuera asumible... no para estar pagando 30 años de

Prestamo hipotecario! Entonces.. por qué ahora reducir tiempo! si lo que queríamos ya de buen

inicio es ir tranquilos con una cuota baja!

Cada caso es un mundo... y no se cual es su caso.. pero si cada año consigue ahorrar 6000-8000€

es que no tiene problemas de ahorro...

Supuesto: interés 5,00 %
Cuotas mensuales: 264 Meses (24 años)
Capital Pendiente: 31.679 Euros
Cuota Actual: 198 Euros de los cuales: 132 Intereses + 66 de amortización


-Supongamos que Amortizamos 6000€ y queremos reducir cuota manteniendo plazo:

La nueva cuota sería: 160 Euros = 106 Intereses+ 54 Amortizacion 25.547 Capital Pendiente
Al cabo del año se pagarían 1262€ de Intereses.


-Supongamos que Amortizamos 6000€ y queremos reducir tiempo/plazo manteniendo importe cuota:
La cuota sería la misma= 198 Euros = 106 Intereses + 92 Amortización 25.547 Capital

Pendiente.
Al cabo del año se pagarían 1252€ de Intereses. (10 Euros de Ahorro...)


Como se aprecia, es este caso, sale "prácticamente" igual es coste a nivel de intereses de

amortizar de una forma u otra...

**** CONCLUSIONES *****

Yo (personalmente) le haría caso al consejo del Asesor del Banco/Caja de Ahorros:
Amortizaría reduciendo el importe de la cuota, pues aunque sea unos 10 euros mas cara al año,

eso me reporta un "ahorro mensual" en el pago de cuotas de unos 30€ mensuales (30 x 12= 360

euros/año)

La diferencia SOLO esta en que si usted amortizara reduciendo vencimientos esa suma la pagaría

OBLIGATORIAMENTE en las cuotas del préstamo, en cambio amortizando reduciendo cuota, usted puede escoger año tras año.. si decide o no amortizar esa cantidad en función de su capacidad de ahorro de aquel año.

### Si me permites un comentario informal ###
Si usted ahorra 6000€ por año (destinados a amortizar) y tiene un prestamo hipotecario de 32000€ a 24 años haga usted lo que le de la real gana!! pues no le va a afectar "una mierda"!
### fin comentario informal ###

P.D. De forma genérica para un Préstamo Hipotecario a Largo Plazo yo siempre amortizaría reduciendo la cuota a pagar.
De forma genérica tambien, si el préstamo es por ejemplo para un vehiculo y esta finanzado a 4-5 años, entonces si que reduciría los plazos a pagar.

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[QUOTE=jopasa;3594890]Eres tu quien debe tomar la determinación en función de lo que te suponga pagar ese importe de cuota.

Si la cuota te puede tener "acongojado" lo mejor es destinar las amortizaciones a rebajarlas, esto permite asumir posibles subidas de interés o reducción de ingresos, e incluso poder afrontar otro tipo de gasto.

Si la cuota es cómoda de pagar, como parece tu caso, pues quiza te convenga reducir el plazo.

Saludos[/QUOTE]

ya dije q la cuota no me ahoga q solo quiero saber la mejor solucion economicamente para usar el dinero de la mejor manera

[QUOTE=GUITLLA;3595214]Buenas,

Vamos a ver... 31679€ de Capital Pendiente a 22 años (y pico)... si cada año amortizas lo

máximo, es decir, esos 6000€ (que el año que viene seria mas...) en 4-5 años lo tienes

pagado... todo! O sea que el tiempo.. no parece un factor importante...


Ahora entro con los números del cálculo de intereses y ahorro fiscal...
Pero, lo que es de cajon es: tu (usted :-) te planteaste un hipoteca de 42679€ a 30 años!
Si se hizo asi, fue para que la cuota fuera asumible... no para estar pagando 30 años de

Prestamo hipotecario! Entonces.. por qué ahora reducir tiempo! si lo que queríamos ya de buen

inicio es ir tranquilos con una cuota baja!

Cada caso es un mundo... y no se cual es su caso.. pero si cada año consigue ahorrar 6000-8000€

es que no tiene problemas de ahorro...

Supuesto: interés 5,00 %
Cuotas mensuales: 264 Meses (24 años)
Capital Pendiente: 31.679 Euros
Cuota Actual: 198 Euros de los cuales: 132 Intereses + 66 de amortización


-Supongamos que Amortizamos 6000€ y queremos reducir cuota manteniendo plazo:

La nueva cuota sería: 160 Euros = 106 Intereses+ 54 Amortizacion 25.547 Capital Pendiente
Al cabo del año se pagarían 1262€ de Intereses.


-Supongamos que Amortizamos 6000€ y queremos reducir tiempo/plazo manteniendo importe cuota:
La cuota sería la misma= 198 Euros = 106 Intereses + 92 Amortización 25.547 Capital

Pendiente.
Al cabo del año se pagarían 1252€ de Intereses. (10 Euros de Ahorro...)


Como se aprecia, es este caso, sale "prácticamente" igual es coste a nivel de intereses de

amortizar de una forma u otra...

**** CONCLUSIONES *****

Yo (personalmente) le haría caso al consejo del Asesor del Banco/Caja de Ahorros:
Amortizaría reduciendo el importe de la cuota, pues aunque sea unos 10 euros mas cara al año,

eso me reporta un "ahorro mensual" en el pago de cuotas de unos 30€ mensuales (30 x 12= 360

euros/año)

La diferencia SOLO esta en que si usted amortizara reduciendo vencimientos esa suma la pagaría

OBLIGATORIAMENTE en las cuotas del préstamo, en cambio amortizando reduciendo cuota, usted puede escoger año tras año.. si decide o no amortizar esa cantidad en función de su capacidad de ahorro de aquel año.

### Si me permites un comentario informal ###
Si usted ahorra 6000€ por año (destinados a amortizar) y tiene un prestamo hipotecario de 32000€ a 24 años haga usted lo que le de la real gana!! pues no le va a afectar "una mierda"!
### fin comentario informal ###

P.D. De forma genérica para un Préstamo Hipotecario a Largo Plazo yo siempre amortizaría reduciendo la cuota a pagar.
De forma genérica tambien, si el préstamo es por ejemplo para un vehiculo y esta finanzado a 4-5 años, entonces si que reduciría los plazos a pagar.[/QUOTE]

yo en su dia tenia 22 años y ni idea de hipotecas y de aquella tenia el interes al 6 pactado por 3 años pq de aquella aun no tenia el sueldo todo en nomina y el banco me considero de riesgo pero me la dio pq demostre ingresos periodicos y capacidad de ahorro
el piso lo compre muy viejo y ni siquiera sabia lo q me iba a costar arreglarlo con lo cual quise q fuera olgado y si lo cancelo antes pues mejor pq por eso no me cobran
no es q me sobre el dinero, pero como he logrado ahorrar despues de acabar el piso con mucho esfuerzo, solo quiero invertirlo de la mejor manera
de todas formas gracias a todos por vuestras repuestas sobre todo a GUITLLA q se la ha currado con numeros y todo, pues solo t faltaron 28 centimos jeje eres un maquinón
salu2

[B]La forma mas óptima económicamente es reducir vencimientos,[/B][/COLOR][COLOR="Red"][B]la forma mas cómoda económicamente es reducir cuota[/B]
SALUDOS.

P.D: Yo personalmente soy cómodo, tu deberías ser óptim@

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[QUOTE=GUITLLA;3595802]

[B]La forma mas óptima económicamente es reducir vencimientos,[/B][/COLOR][COLOR="Red"][B]la forma mas cómoda económicamente es reducir cuota[/B]
SALUDOS.

P.D: Yo personalmente soy cómodo, tu deberías ser óptim@[/QUOTE]

ahora si q no t entiendo
eso no es genericamente segun tu??
me acabas de poner q en mi caso sale igual con una diferencia de 10 € al año y un ahorro de 30€/mes en cuota(360 al año)q puede ser reinvertido
entonces??
entonces cuota en mi caso seria mas optimo entiendo por tus numeros....pues creceria mi capacidad de ahorro

[QUOTE=cloe;3595828]ahora si q no t entiendo
eso no es genericamente segun tu??
me acabas de poner q en mi caso sale igual con una diferencia de 10 € al año y un ahorro de 30€/mes en cuota(360 al año)q puede ser reinvertido
entonces??
entonces cuota en mi caso seria mas optimo entiendo por tus numeros....pues creceria mi capacidad de ahorro[/QUOTE]

Vamos a ver...
-si el año que viene.. y el otro .. y el otro.. tienes 6000€-8000€ para amortizar... amortiza reduciendo vencimientos si quieres ahorrate "algo" de intereses...
-si, por el contrario, solo es este año que tienes esa disponibilidad, amortiza reduciendo cuota, pues la cuota mas baja te resultará mas comoda de pagar...

P.D: NO amortizes nada, comprate un COCHE nuevo
Total, eres capaz de amortizar todo el dinero disponible.. y luego cambiarte el coche y pedir un Préstamo personal y pagar el 9 o 10 % de interés en lugar del 5 % que pagarías por una hipoteca...

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Twinhan PCTV SAT Ci + MOTSAT3+Antena 110cm+LNB(0,3)
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[QUOTE=GUITLLA;3596361]Vamos a ver...
-si el año que viene.. y el otro .. y el otro.. tienes 6000€-8000€ para amortizar... amortiza reduciendo vencimientos si quieres ahorrate "algo" de intereses...
-si, por el contrario, solo es este año que tienes esa disponibilidad, amortiza reduciendo cuota, pues la cuota mas baja te resultará mas comoda de pagar...

P.D: NO amortizes nada, comprate un COCHE nuevo
Total, eres capaz de amortizar todo el dinero disponible.. y luego cambiarte el coche y pedir un Préstamo personal y pagar el 9 o 10 % de interés en lugar del 5 % que pagarías por una hipoteca... [/QUOTE]

como he puesto anteriormente tengo 30000€ ahorrados( no es q ahorre 6000-8000 al año como ponias) con lo q podria cancelarla casi y mi primera pregunta era es mejor cancelarla o amortizar hasta 9000 por lo de la renta e invertir el resto en deposito a un año y seguir amortizando con el y volver a hacer deposito q es lo q estoy haciendo desde hace 2 años
y mi otra duda era amortizar en tiempoo como todo el mundo me acpnseja o en cuota pues a este paso en 5 años la cancelo y asi tengo mas ahorro pq baja la cuota
perdon si no me explique lo suficientemente bien
por cierto jeje aun no tengo carnet
y si el prestamo es a un 8% o 9% pero a menos tiempo con lo cual son menos intereses
un 5% en una hipoteca es comodo de pagar pq la cuota a los 22 años q me quedan es pequeña, pero si sumas los intereses(269 cuotas x 198€ =53262€ suponiendo q no suba .53262-31679 q debo =21583 de intereses)y eso si es mas de un 9%

gracias a todos por vuestras respuestas

Espero que me podais ayudar pq estoy echo en lio:

Tengo en los datos de mi nomina:

(estos datos serian a 31 de diciembre de 2008)

Acu. Base Irpf: 15512€
Acu. Irpf: 1215,58€
Acu. Cotiz. S.S. 1078,12€

Datos hipoteca:

Pendiente 35.167,48€
Cuotas: 261,91€
cuotas pendientes: 171 cuotas.


Con respecto a lo ganado en el 2008 y lo que he pagado en cuotas cuanto es lo maximo que puedo amortizar parcialmente la hipoteca ???

Gracias

[QUOTE=fgt24;3617926]Espero que me podais ayudar pq estoy echo en lio:

Tengo en los datos de mi nomina:
(estos datos serian a 31 de diciembre de 2008)
Acu. Base Irpf: 15512€
Acu. Irpf: 1215,58€
Acu. Cotiz. S.S. 1078,12€

Datos hipoteca:
Pendiente 35.167,48€
Cuotas: 261,91€
cuotas pendientes: 171 cuotas.

Con respecto a lo ganado en el 2008 y lo que he pagado en cuotas cuanto es lo maximo que puedo amortizar parcialmente la hipoteca ???

Gracias[/QUOTE]

Buenas, Búscate un Gestor Privado! (Es Broma )

Mira, tendrías que poner si estas casado.. y si tienes hijos o padres a tu cargo... para ser mas exactos en los cálculos...

En el supuesto que seas soltero:
Acu. Base Irpf: 15512€
Acu. Irpf: 1215,58€
Acu. Cotiz. S.S. 1078,12€

261€ x 12 = 3132 € <-- Pagados en la HIPOTECA durante el año.

Con estos datos de devolvería hacienda 260€ (segun el programa PADRE 2007) Y en el supuesto que hayas comprado la vivienda hace mas de 2 años y antes del 20 de Enero de 2006.

Bien, utilizando ese programa para confeccionar declaraciones de RENTA, puedes simular como te saldría la amortización de la hipoteca, añadiendo mas importe en la casilla de Deducciones por Vivenda Habitual.
En tu caso, Deduciendo unos 8000€ y pico te deduces todo el IRPF que has pagado a cuenta durante todo el año... o sea 8000-3132= [B]5000€ para amortizar[/B]

O sea, amortizando 5000€ te devolverían todo el IRPF que has pagado a cuenta... pero.. recuerda que todo esta cambia mucho segun tu estado civil, hijos... otros rendimientos........

*Recuerda que a parte de las cuotas que pagas de la hipoteca, debes sumar en la deducción el seguro de la vivienda (ya que es obligatorio por ley si tienes hipoteca y por lo tanto deducible) y los seguros de vida que cubran exclusivamente el capital pendiente en tu Hipoteca.

** El tope de deducción por adquisicion de vivenda habitual es de 9015€ por año.

UN SALUDO.

P.D: habla con tu CAJA/BANCO de confianza.

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Pinnacle PCSAT-Ci + MOTSAT3+Antena 80cm+LNB(0,5)
Twinhan PCTV SAT Ci + MOTSAT3+Antena 110cm+LNB(0,3)
LIFEVIEW FLYDVB TRIO ANA+TDT+SAT+FM

[QUOTE=GUITLLA;3618196]Buenas, Búscate un Gestor Privado! (Es Broma )

Mira, tendrías que poner si estas casado.. y si tienes hijos o padres a tu cargo... para ser mas exactos en los cálculos...

En el supuesto que seas soltero:
Acu. Base Irpf: 15512€
Acu. Irpf: 1215,58€
Acu. Cotiz. S.S. 1078,12€

261€ x 12 = 3132 € <-- Pagados en la HIPOTECA durante el año.

Con estos datos de devolvería hacienda 260€ (segun el programa PADRE 2007) Y en el supuesto que hayas comprado la vivienda hace mas de 2 años y antes del 20 de Enero de 2006.

Bien, utilizando ese programa para confeccionar declaraciones de RENTA, puedes simular como te saldría la amortización de la hipoteca, añadiendo mas importe en la casilla de Deducciones por Vivenda Habitual.
En tu caso, Deduciendo unos 8000€ y pico te deduces todo el IRPF que has pagado a cuenta durante todo el año... o sea 8000-3132= [B]5000€ para amortizar[/B]

O sea, amortizando 5000€ te devolverían todo el IRPF que has pagado a cuenta... pero.. recuerda que todo esta cambia mucho segun tu estado civil, hijos... otros rendimientos........

*Recuerda que a parte de las cuotas que pagas de la hipoteca, debes sumar en la deducción el seguro de la vivienda (ya que es obligatorio por ley si tienes hipoteca y por lo tanto deducible) y los seguros de vida que cubran exclusivamente el capital pendiente en tu Hipoteca.

** El tope de deducción por adquisicion de vivenda habitual es de 9015€ por año.

UN SALUDO.

P.D: habla con tu CAJA/BANCO de confianza.[/QUOTE]



Gracias Guitlla, la informacion me ha sido muy util. Indicate tambien por si me puedes concretar algo mas, estoy casado (en Septeimbre de este año) y sin hijos.

Gracias de antemano

[QUOTE=fgt24;3618232]Gracias Guitlla, la informacion me ha sido muy util. Indicate tambien por si me puedes concretar algo mas, estoy casado (en Septeimbre de este año) y sin hijos.
Gracias de antemano[/QUOTE]

A ver, si estás casado y haces la declaración CONJUNTA, entonces debes amortizar unos 1000€ de menos...aprox.(si el/la conyuje no tiene ingresos...)
Ahora bien, si tu mujer trabaja o tiene ingresos/rendimientos y haceis la declaración individual, entonces la cantidad a amortizar para deducir lo máximo es la misma... (= que el cálculo anterior).

SALUDOS.

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Pinnacle PCSAT-Ci + MOTSAT3+Antena 80cm+LNB(0,5)
Twinhan PCTV SAT Ci + MOTSAT3+Antena 110cm+LNB(0,3)
LIFEVIEW FLYDVB TRIO ANA+TDT+SAT+FM

[QUOTE=fgt24;3618232]Gracias Guitlla, la informacion me ha sido muy util. Indicate tambien por si me puedes concretar algo mas, [B]estoy casado (en Septeimbre de este año[/B]) y sin hijos.

Gracias de antemano[/QUOTE]

Muchas felicidades, por la parte que toca, este año tienes una declaración de renta mareante en cuanto al lio de antes y despues del feliz enlace.

Un saludo!!!